小心「非法資金」後患無窮！誠品徵信反洗錢x反恐怖融資服務
現在用網銀轉帳、行動支付、跨境匯款都很方便，但金錢流動得越快，風險也會跟著增加。很多人以為「洗錢、恐怖融資」這些名詞只會出現在新聞裡、離自己很遠，其實不然。
舉幾個例子：你可能因為好心，把帳戶借給朋友「收個款」，結果錢的來源不乾淨，最後被警方盯上，說什麼變成「人頭戶」還被提告；又或者在網路上看到陌生的募款網站跟連結，隨手捐了一筆錢，事後才發現這筆錢被用來資助非法組織...... 這些行為表面看起來是無心之過，但在法律上卻可能為自己帶來大麻煩！不僅可能留下刑事紀錄，甚至影響信用與名聲。
為了避免上述情況，誠品徵信社提供【反洗錢與反恐怖融資】調查服務，幫助您確認資金是否合法、釐清可疑金流，並透過法律諮詢、合法蒐證與專業分析，盡可能把風險降到最低。如果您懷疑自己捲入可疑交易，或想替公司把關金流狀況，隨時都能撥打我們的免費專線：0800-012-268，誠品團隊全年無休24小時待命，將依照您的需求與情況提供建議與解方。
什麼是洗錢？不小心變成人頭戶怎麼辦？洗錢防制法常見問題
根據《洗錢防制法》 的定義，只要有人把犯罪所得透過各種方式「偽裝成合法收入」，不管是持有、轉手或使用這些錢財，幾乎都算是洗錢。而有些人甚至是在不知情的情況下參與洗錢，最常見的就是變成人頭戶。舉例來說：
- 你把銀行帳戶借給朋友收款，卻不知道這筆錢是詐騙來的贓款。
- 在網路上看到兼差廣告，對方要你「幫忙代收、代轉款項」，結果實際上是幫詐騙集團打工。
- 為了快速賺點零用錢，答應把自己沒再用的提款卡、存摺租／賣給陌生人使用。
上述情況都可能讓你背上洗錢的罪名，依照《洗錢防制法》第19條 規定，洗錢罪最重可判三年以上、十年以下有期徒刑，並得併科新台幣一億元以下罰金，而且就算只是「未遂」也會被處罰。換句話說，別以為「借帳戶」沒什麼，法律可不這麼看！
| 洗錢防制法常見問題 | |
|---|---|
| Q：如果不小心收了來路不明的錢怎麼辦？ | A：請不要動用這筆錢，並第一時間報警、通報銀行凍結款項，並保留所有往來訊息，避免被誤認為是洗錢共犯。 |
| Q：警方查到我的帳戶收過詐騙款，我一定會被關嗎？ | A：要看具體情況。如果能證明你是受害人、毫不知情，通常會依情節輕重處理，但仍可能被限制開戶或留下金融信用紀錄。 |
| Q：怎麼避免成為人頭戶？ | A：不管怎樣都千萬不要把自己的帳戶交給別人使用，也不要替陌生人收款、轉帳或提款。 |
一旦捲入洗錢案件之中，不只可能遭到起訴、究責，未來想要開戶、辦信用卡、房貸等都可能會受到不同程度的影響。因此，要是懷疑自己遭到詐騙、經手可疑款項或想要諮詢相關法規問題，都請立即撥打0800-012-268，誠品徵信團隊24小時應變小組會立即協助確認與處理。
什麼是恐怖融資？如何避免成為恐怖主義、詐騙集團的白手套？
所謂的「恐怖融資」，指的是將資金募集、轉移，最終流向恐怖組織或用於支持非法行為。與「洗錢」不同的是，洗錢的資金來源必然非法，而恐怖融資的金錢來源卻可能是合法的！像是普通捐款、跨境匯款、甚至公司營收等，一旦這些金錢流入恐怖組織或犯罪集團手中，就算是出於善意的捐款也會成為助長犯罪的燃料。舉例來說：
．在網路上看到流浪動物募款活動，結果網站內容造假，善心人士捐的款項其實是在資助極端組織。
．企業主與陌生客戶進行交易，事後才發現對方利用公司帳戶轉移大筆資金，成了洗錢與恐怖融資的中繼站。
．一般民眾透過虛擬貨幣進行投資，結果網友介紹的平台實際上是恐怖分子的假交易所。
這就是所謂的「白手套」：看似合法、甚至是毫不知情，但卻成了恐怖份子、犯罪組織最好的掩護。那麼，到底該如何避免誤入恐怖融資陷阱呢？誠品團隊希望各位謹記以下三大原則：
1. 認清對象：無論是選擇合作夥伴、投資平台或捐款單位，都應該要查清楚他們的背景、釐清身份與來源。如不知該如何調查可諮詢委託誠品徵信團隊。
2. 留存紀錄：任何通訊對話、金流往來，一定都要保留完整的匯款單據與溝通記錄，日後如有狀況發生才能自清。
3. 適時尋求專業：若有任何可疑情況發生，應立即諮詢165反詐騙專線、報警並請銀行凍結款項，亦可致電誠品徵信（0800-012-268），由專業人員進行合法蒐證與追查金流。
誠品徵信團隊【反洗錢與反恐怖融資】客製化專案
當非法資金可能波及您個人、家庭或公司時，處理的速度與方法都相當重要。誠品徵信的【反洗錢x反恐怖融資】專案，將針對個人／企業客戶規劃一套可執行、合法且保密的應對方案：從初步風險評估、證據蒐集、金流追蹤到跨國協查與法律銜接，一步步找出問題、堵住漏洞，並把可用證據完整交付給司法機關或律師使用。
| 【反洗錢x反恐怖融資】 | 誠品徵信社服務內容 | 目標成果 |
|---|---|---|
| 資金追蹤／金流調查 | 透過轉帳紀錄、匯款憑證、交易平台紀錄與帳戶往來分析，循線辨識人頭帳戶、收款中介、與最終資金去向；必要時協調銀行請求交易紀錄。 | 找出可疑資金流向、鎖定車手或人頭帳戶，出具金流報告供檢調單位或律師使用。 |
| 背景調查 | 對個人或法人進行身分、股權結構、歷史交易、司法紀錄、關聯公司、地址與通訊紀錄等進行全面查核，評估風險等級。 | 企業授信前的風險把關、合作對象背景審查、檢視疑似中介或收款方是否合法無虞。 |
| 詐騙調查 | 從通訊紀錄、社群帳戶、假平台痕跡入手，還原詐騙流程與劇本，蒐集可以舉證的紀錄（聊天截圖、交易明細、視訊紀錄等）。 | 協助被害人報警、整理證據、評估能否凍結或追回款項。較單純的案件可透過尋人、談判等方式協助討回欠款。 |
| 盡職調查 | 評估客戶／供應商／投資對象是否為高風險人物或受制裁名單成員，檢視內控流程（如監控異常交易、內部稽核機制）。 | 幫企業建立或優化（反洗錢/反恐怖融資）流程規則，降低風險。 |
| 跨國調查 | 憑藉國際合作人脈網，委派海外夥伴進行在地查證、資料交換與追款行動，並協調律師進行跨境司法程序。 | 國際匯款、境外平台或境外收款人涉案時，能啟動跨國追查與協助。 |
洗錢、恐怖融資這些字眼或許看起來很遙遠，但現實中往往是一個轉帳、一個錯誤的判斷，就可能讓自己、公司捲進麻煩裡面。無論是金流追蹤、背景調查，還是跨國資金流向的查核，誠品徵信社都能提供專業調查蒐證與法律協助，幫助您釐清真相。各類型反洗錢、反恐怖融資問題都歡迎致電0800-012-268，誠品徵信專員將全年無休為您提供最即時的解答與建議。
